Если человек не может отдать кредит, то совсем не обязательно, что его дело сразу передается банком в суд или коллекторским агентствам. Чаще всего банк готов пойти на рефинансирование или реструктуризацию долга по кредиту – то есть, пересмотра условий его погашения.

Реструктуризация отличается тем банк и заемщик договариваются о сохранении старого договора кредитования при изменении графика платежей, а не подписывают новый, как в случае рефинансирования.

Как правило воспользоваться реструктуризацией может добросовестный заемщик с хорошей кредитной историей. Ее цель – временно снизить ежемесячную долговую нагрузку и тем самым помочь заемщику справиться с финансовыми проблемами, то есть восстановить его платежеспособность.

Реструктуризация бывает нескольких видов:

Если с первыми двумя все понятно, то остальные встречаются очень редко и скорее по индивидуальной договоренности с банком.

Но нередко реструктуризация кредита проходит по смешанной схеме. Банк просчитывает свою выгоду и соотносит ее с возможностью заемщика погашать кредит на измененных условиях.

Как проходит реструктуризация? Обычно заемщик приходит в банк, обращается к кредитному специалисту и обсуждает с ним сложившуюся ситуацию. Либо сам банк, видя, что клиент перестал платить по кредиту, обращается к нему за разъяснениями. После этого банк предлагает воспользоваться стандартной программой реструктуризации.

Заемщик заполняет заявление-анкету для предварительного анализа возможности реструктуризации. У некоторых банков есть возможность на сайте подготовить соответствующее заявление. Затем заемщик предоставляет затребованный банком пакет документов. Он, как правило, соответствует тому, что нужен при оформлении кредита, но могут попросить и документы, которые подтверждают возникшие у заемщика проблемы. После одобрения банка, заемщик получает новый график платежей. 

Понятно, что бесплатный сыр бывает в мышеловке и, скорее всего, банк добавит проценты к платежам и поэтому необходимо проконсультироваться с юристами