В наше время банки имеют право блокировать счета клиентов по подозрению в отмывании денег. Как этого избежать?
Начнем с того, что блокировка счета, это полный запрет или частичный запрет на распоряжение материальными средствами, находящимися на данном счете.
Надо помнить, что блокировать счет могут если клиент совершает какую-либо операцию, а сотрудники банка, где открыт данный счет, усматривают в данной операции подозрительные признаки или считают, что совершенная операция нехарактерна для данного клиента или если банк пытается получить информацию об операции из доступных для него источников, например, в ФНС или у самого клиента.
Какие операции могут вызвать подозрение у сотрудников банка? Чаще всего подозрительными, с точки зрения банков, являются следующие операции:
- транзакции с крупными денежными суммами, где одной из сторон является анонимный владелец электронного кошелька;
- суммарное суточное получение денежных переводов более чем на 600 тыс. рублей (предел установлен Росфинмониторингом); при этом не важно был один перевод на 600 тыс. рублей или 1000 переводов по 600 рублей – в расчет принимается общая сумма;
- крупный денежный перевод и выдача наличных на эту же сумму в тот же день;
- получение перевода с уже частично заблокированного счёта;
- получение перевода от лица, в отношении которого ведутся розыскные мероприятия;
- крупный денежный перевод в иностранной валюте от иностранного банка.
Список не полный, у банка могут возникнуть и другие вопросы.
Если счет заблокирован, то нужно узнать точную причину блокировки счета в банке, а также подготовить и представить в банк максимально полный пакет требуемых документов, касающихся подозрительных операций.
Если клиент предоставит ответы на все вопросы, возникшие у сотрудников финансово-кредитного учреждения и банк будет удовлетворен, то блокировку снимут.
Если ее не снимут, то можно попробовать закрыть счет и обратиться в другой банк. И обязательно позвонить нашему юристу.
